Станислав Дамбраускас

Станислав Дамбраускас, исполнительный директор по инновациям ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»: «Надо строить больше жилья экономкласса. Это самый востребованный сегмент»

- Как в связи с кризисом изменились размеры ипотечных ставок?
- В докризисное время ипотека развивалась больше на рыночных условиях, активно участвовали банки. Естественно, в ходе взаимной конкуренции процентные ставки снижались. Если мы вспомним, то в 2003 году процентные ставки по ипотечному кредитованию доходили до 18%. В 2007 году в ходе борьбы за заемщика процентные ставки упали до 10%. Первоначальный взнос дошел до 10%-ного ипотечного кредита. Кризис, конечно, откорректировал данную ситуацию. В ходе кризиса для банков ипотека, ипотечное кредитование, строительная область стала уже очень рискованным направлением развития бизнеса. Появились заградительные меры: выросли как процентные ставки, так и требования к заемщикам. Первоначальный взнос, требования выросли до 50% по первоначальному взносу. Естественно, банки закрыли кредитные линии для завершения строительства застройщикам. Это привело к приостановке деятельности в динамике строительства.

- Сказалось ли снижение ставки на доступности ипотечного кредитования?
- Мы проводили специальное исследование в этой области - анализ спроса в зависимости от процентной ставки. Там есть два ключевых пика: ставка 15% увеличивает спрос населения, и вторая волна идет после 10%. Сейчас процентные ставки агентства находятся на уровне 10%, даже ниже. Есть тенденции снижения процентов по ставке рефинансирования Центробанка, с которой взаимоувязана наша процентная ставка. Естественно, снижение процентной ставки, по нашим оценкам, повлечет к увеличению спроса на ипотечное кредитование. Кроме того, агентство разрабатывает специальные меры, которые бы стимулировали граждан покупать жилье на этапе строительства. В частности, одна из таких мер - создание более комфортных условий, как по первоначальному взносу, так и по процентным ставкам по нашим ипотечным продуктам.

- В 2010 году приоритетным направлением работы АИЖК станет рефинансирование ипотеки первичного рынка. Каким образом агентство минимизирует свои риски?
- Риски перераспределены. Банк несет ответственность, т.е. полностью контролирует застройщика: все его этапы строительства, целевое назначение денежных средств в потоке. А агентство гарантирует покупку жилья, т.е. оформлено в виде ипотеки на физических лиц либо на гаранта сбыта, тем самым, гарантируя возвратность вложенных денежных средств в банк.

- Как, на ваш взгляд, изменится спрос на ипотечное кредитование в 2010 году?
- Мое личное экспертное мнение, что все-таки назревает бум. Назревает бум - это первая стадия. Как только в регионах пойдет тенденция по повышению стоимости жилья, то сработает отложенный спрос, который накопился у населения за этот год. В течение года люди больше накапливали, поэтому объем софинансирования за счет денежных средств населения приведет, конечно, к покупке жилья, т.е. повышению спроса. Другое дело, готова ли наша строительная отрасль обеспечить такой спрос. Чтобы не получилось такой же ситуации, как была до кризиса, когда строители больше ориентировались на высокодоходное строительство жилья и не ориентировались на экономкласс. Сейчас надо строить больше экономкласс - он самый востребованный. Большая часть населения требует именно такое жилье. Поэтому если строительная отрасль не перестроится, то, конечно, будут проблемы.

Ноябрь 2009